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阅读 1083 次 历史版本 1个 创建者: (2013/11/13 17:09:39)  最新编辑: (2013/11/13 17:25:31)
餘額寶
拼音:Yú é Bǎo (Yu E Bao)
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餘額寶
餘額寶
 
  餘額寶是第三方支付平台支付寶最新推出的餘額增值服務,把錢轉入餘額寶中就可穫得一定的收益,實際上是購買了一款由天弘基金提供的名爲增利寶貨幣基金。餘額寶内的資金還能隨時用於網購消費和轉賬。支持支付寶賬戶餘額支付、儲蓄卡快捷支付(含卡通)的資金轉入。餘額寶無需任何手續費,於2013年6月13日上線。
  
 
 

簡介


餘額寶
               餘額寶
  餘額寶由第三方支付平台支付寶打造的一項餘額增值服務。通過餘額寶,用戶不僅能夠得到較高的收益,還能隨時消費支付和轉出,用戶在支付寶網站内就可以直接購買基金等理財產品,穫得相對較高的收益,同時餘額寶内的資金還能隨時用於網上購物、支付寶轉賬等支付功能。轉入餘額寶的資金在第二個工作日由基金公司進行份額確認,對已確認的份額會開始計算收益。餘額寶的優勢在於轉入餘額寶的資金不僅可以穫得較高的收益,還能隨時消費支付,靈活便捷。

  餘額寶目前隻有天弘增利寶這一款產品,該產品是一款貨幣基金,主要用於投資國債、銀行協議存款等金融工具,由於近期銀行間市場資金緊張,協議存款利率非常高,這讓主要投資協議存款的貨幣基金收益率普遍上漲。
  

實現平台


  餘額寶剛上線時,用戶隻能通過電腦在支付寶網站上進行相關操作,這對於一部分“手機控”來說就成了很頭疼的事情,所以一些用戶到支付寶官方微博下留言,要求趕快推出手機版餘額寶。

  後來,最新上線的支付寶錢包App已經内置餘額寶功能,用戶在下載安裝後,可以在“我的資產”中看到餘額寶服務,首次使用是開通流程,已開通的用戶則會顯示當前金額。

  手機版的支付寶錢包,功能與網頁版支付寶基本一致,賬戶中的餘額寶資金會顯示在資金列表中,同樣可直接用於手機支付,用戶無需再將資金轉出。
 

操作流程


          餘額寶
               餘額寶
  1、登錄支付寶賬戶--【我的支付寶】--【轉入】

  2、首次轉入需要確認個人身份信息,點擊【下一步】;

  3、輸入轉入金額,【下一步】;(餘額寶總金額爲該賬戶餘額寶中的總額,跟支付寶賬戶餘額無關)

  溫馨提示:根據基金行業歷史經驗,建議您轉入300元以上有較高概率可穫得收益。若當天收益不到1分錢,系統可能不會分配收益,且也不會累積。餘額寶轉入後總額持有不超過100萬,若現有餘額寶金額超過100萬的用戶不影響。

  4、選擇支付方式進行支付,支持【支付寶賬戶餘額及儲蓄卡快捷支付(含卡通)支付】

  5、轉入成功後,可返回【賬戶資產】中查看餘額寶的餘額。
   

計算方法


餘額寶
          餘額寶
  1、餘額寶資金/10000*基金公司公布的每萬份收益。

  餘額寶資金轉入:500元/10000*當天基金公司公布的每萬份收益(0.8188)=預估是4分錢收益/天

  可隨時留意餘額寶首頁的每萬份的收益動態數值。

  2、存款時限從每日的下午3時以前轉入餘額寶,在一個工作日内由基金公司通過審核確認金額,將於第二日下午3時開始計算,所得收益可以第三個工作日查看到。(特别提醒,第一個工作日爲確認期,所以不存在收益,周六日爲法定休假日,基金公司不對轉入的金額確認)
  

收益如何兑現


  對於餘額寶的收益如何兑現,不少支付寶用戶還有些疑惑,例如餘額寶的收益如何提現,如何轉回銀行卡,收不收手續費等等。對此,支付寶方面解釋,餘額寶的本金和收益可以實時轉出到支付寶賬戶,不過單日/單筆/單月的上限都是100萬元。

  當本金和收益轉出到支付寶賬戶後,用戶可以在支付寶賬戶中選擇提現功能,將資金轉出到銀行卡中,各個銀行的到賬時間會有所差别,但通常都在3個工作日以内。

  手續費方面,支付寶的提現分爲實時提現、普通提現和2小時快速提現,其中隻有2小時快速提現是要收取一定比例的費用,費率是0.2%,單筆提現最低是2元,最高是25元,普通提現和實時提現不收費。
  

特點及優勢


  1、操作流程簡單

  餘額寶服務是將基金公司的基金直銷系統内置到支付寶網站中,用戶  餘額寶在支付寶賬戶管理里面

  將資金轉入餘額寶,實際上是進行貨幣基金的購買,相應資金均由基金公司進行管理,餘額寶的收益也不是“利息”,而是用戶購買貨幣基金的收益,用戶如果選擇使用餘額寶内的資金進行購物支付,則相當於贖回貨幣基金。整個流程就跟給支付寶充值、提現或購物支付一樣簡單。

  2、最低購買金額沒有限制

  餘額寶對於用戶的最低購買金額沒有限制,餘額寶的目標是讓那些零花錢也能穫得增值的機會,讓用戶哪怕一兩元、一兩百元都能享受到理財的快樂。

  3、收益高,使用靈活

  跟一般“錢生錢”的理財服務相比,餘額寶更大的優勢在於,它不僅能夠提供高收益,還全面支持網購消費、支付寶轉賬等幾乎所有的支付寶功能,這意味着資金在餘額寶中一方面在時刻保持增值,另一方面又能隨時用於消費。同時,與支付寶餘額寶合作的天弘增利寶貨幣基金,支持T+0實時贖回,這也就意味着,轉入支付寶餘額寶中的資金可以隨時轉出至支付寶餘額,也可直接提現到銀行卡。
  

競爭對手


  騰訊不會讓阿里專美。在餘額寶上線兩周後,財付通總經理賴智明在接受媒體采訪時透露,即將聯手基金公  餘額寶

  司和銀行推出類似“餘額寶”的產品。

  8月1日,華夏基金旗下活期通正式推出微理財。在其背後撑腰的,就是第二大在線支付平台財付通騰訊進軍互聯網金融的野心就此顯現。

  華夏基金是唯一一家通過微信銷售理財產品的基金公司,但有消息表明,微信支付團隊已經在緊鑼密鼓地與多家銀行展開協商,下一步即將引入銀行理財產品。
 

風險分析


  貨幣市場風險:貨幣型基金的收益並不是固定的,餘額寶也是如此,如果貨幣市場表現不好貨幣性基金收益也會隨之下降,餘額寶的收益是來自貨幣基金市場收益,並非支付寶支付。

  與銀行競爭風險:支付寶推出餘額寶實際上爲了提升用戶的粘度,把用戶閑散的活期存款吸引到支付寶中的餘額寶,方便用戶在淘寶購物,一定程度上會危及銀行的利益。

  糾紛風險:餘額寶並沒有提醒用戶貨幣基金的投資風險,一旦餘額寶用戶因收益發生爭執,法律糾紛很難避免,由此引發的影響很難估計。

  在監管方面:按照央行對第三方支付平台的管理規定,支付寶餘額可以購買協議存款,能否購買基金並沒有明確的規定。餘額寶借助天弘基金實現基金銷售功能的做法,是在打擦邊球。從監管層面上來說,餘額寶並不合法。一旦監管部門發難,餘額寶有可能會被叫停。但對於證監會“備案不全”的警告,支付寶稱,他們已經向證監會遞交補充備案材料,餘額寶產品不會被叫停,用戶可以放心使用。
   

未來趨勢


  早在2008年馬雲就說:“如果銀行不改變,我們就改變銀行。”2012年5月阿里金融穫得基金第三方支付牌照,根據證監會披露的基金銷售支付結算機構名錄顯示,截至4月底,和“支付寶”合作的基金公司已達到37家,而在3月底能夠通過“支付寶”平台購買旗下基金的公司才25家。

  餘額寶的用戶群日趨壯大,也啟發了中國老百姓的理財意識,從中我們也可以看到老百姓巨大的理財需求,雖然這隻是冰山一角,已足以讓我們預見大財富管理市場未來巨大的空間。特别是隨着利率市場化的進一步推進,財富管理市場將快速增長。目前財富管理市場已近30萬億規模,樂觀地估計,10年後財富管理市場將達百萬億規模。
 




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