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阅读 4267 次 历史版本 1个 创建者:hcl112233 (2012/8/16 11:30:52)  最新编辑:hcl112233 (2012/8/16 14:42:42)
银团贷款
拼音:Yíntuán Dàikuǎn (Yintuan Daikuan)
同义词条:辛迪加贷款
银团贷款
  银团贷款用于项目融资

  银团贷款又称为辛迪加贷款,指两家或两家以上银行或非银行金融机构基于相同贷款条件、以不同的分工,按约定时间和比例,共同向一位或以上借款人提供贷款,并签署同一贷款协议的贷款业务。通常会选定一家银行作为代理行代表银团成员负责管理贷款事宜。一般来说,银团贷款金额大、期限长,贷款条件较优惠,既能保障项目资金的及时到位又能降低建设单位的融资成本,是重大基础设施或大型工业项目建设融资的主要方式。 


 

银团贷款简介  

贷款币种

  在中国,银团贷款以人民币为主,也可包括美元欧元英镑等币种。根据借款人需要,在一个银团贷款内可以使用多种货币。 

贷款期限

  客户可以根据项目投资、现金流回流、还款能力等情况自主选择贷款期限。一般来说,短期3-5年,中期7-10年,长期10-20年。  
银团贷款签约仪式
   银团贷款签约仪式

价格和费用


  银团贷款的价格由贷款利息和费用两部分组成。

  贷款利率根据借款人的资信、外部评级等情况而不同。

  相关费用

  在银团贷款中,借款人除了支付贷款利息以外,还要承担一些费用,如承诺费、管理费、代理费、安排费及杂费等等。

  (1)承诺费(CommitmentFee)

  也称为承担费。借款人在用款期间,对已用金额要支付利息,未提用部分因为银行要准备出一定的资金以备借款人的提款,所以借款人应按未提贷款金额向贷款人支付承诺费,作为贷款人承担贷款责任而受利息损失的补偿。

  (2)管理费(ManagementFee)

  此项费用是借款人向组织银团的牵头行支付的。由于牵头行负责组织银团、起草文件、与借款人谈判等,所以要额外收取一笔贷款管理费,作为提供附加服务的补偿,该费用通常在签订贷款协议后的30天内支付。

  (3)参加费(ParticipantFee)

  参加费按出贷份额在各参加行中按比例分配。参加贷款金额较大银行的管理费和参加费可稍高于参加贷款较少的银行。

  (4)代理费(AgentFee)

  是借款人向代理行支付的服酬,作为对代理行在整个贷款期间管理贷款、计算利息、调拨款项等工作的补偿。

  (5)杂费

  是借款人向牵头银行支付的费用,用于其在组织银团、安排签字仪式等工作时间所作的支出,如通讯费、印刷费、律师费等。具体费率标准根据人民银行及各商业银行有关规定执行。  

适用客户

  1.借款人有长期、大额资金的贷款需求。

  2.借款人在业界具有较高知名度,其经营能力、资金实力、技术实力为大多数银行所认可。 

申请人条件

  1.银团贷款借款人应是中华人民共和国境内依法核准登记的企业事业单位法人及其他经济组织;

  2.银团贷款借款人必须符合《贷款通则》及相关银行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求;

  3.借款人须经相关银行或其他认可的评级机构信用评级,并达到一定级别要求;

  4.借款人是经营状况和财务状况良好的大中型企业或项目公司,借款人所属行业发展前景良好,在行业中有竞争优势;

  5.借款人在中银集团建立了稳定良好的合作关系;

  6.参加他行组建的银团,安排行应为具备足够资信和业务实力的政策性银行、国有控股银行或国外银行。  

国际银团贷款

  国际银团贷款,就是由一家或多加银行牵头,多家分属于不同国家或地区的银行联合组成的一个银行团体,各自按一定得比例,共同向借款人提供一笔中长期贷款,银团贷款的利率有固定利率和浮动利率两种。它是商业银行采用的一种那个比较典型,普遍的贷款方式。  

银团贷款种类


  按银团贷款的组织方式不同,分为直接银团贷款和间接银团贷款。

  1、直接银团贷款:

  由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。

  2、间接银团贷款:

  由牵头行直接向借款人发放贷款,然后再由牵头行将参加贷款权(即贷款份额)分别转售给其他银行,全部的贷款管理、放款及收款由牵头行负责。 

银团贷款特点

银团贷款相关书籍
  银团贷款相关书籍

  1.贷款金额大、期限长。可以满足借款人长期、大额的资金需求。由于银团贷款是由多家银行组成的,所以它能提供较大金额的信贷资金,而不像双边贷款那样受自身贷款规模的限制。一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型设备租赁、企业并购融资等。

  2.融资所花费的时间和精力较少。借款人与安排行商定贷款条件后,由安排行负责银团的组建。在贷款的执行阶段,借款人无需面对所有的银团成员,相关的提款、还本付息等贷款管理工作由代理行完成。

  3.银团贷款叙作形式多样。在同一银团贷款内,可根据借款人需要提供多种形式贷款,如定期贷款、周转贷款、备用信用证额度等。同时,还可根据借款人需要,选择人民币美元欧元英镑等不同的货币或货币组合。

  4.有利于借款人树立良好的市场形象。银团成功的组建是基于各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可,借款人可以借此业务机会扩大声誉。

  5、贷款风险分散。多家银行共同承担一笔贷款比一家银行单独承担要稳妥得多,各贷款行只按各自贷款得比例分别承担贷款风险,而且还可以加速各贷款行的资金周转。 

银团贷款成员行


  银团贷款主要由安排行、牵头行、经理行、参加行、代理行、协调行等成员行共同组成,各个成员按照合同约定或各自的放款比例履行职责、享受权益和承担风险。银团成员行主要分三个层次:一是安排行(牵头行);二是经理行;三是参加行。

  1.安排行是指一家或一组接受客户委托筹组银团并安排贷款分销的银行,是银团贷款的组织者和安排者。通常安排行亦会包销整笔银团贷款。

  2.牵头行是指包销银团贷款份额较大的银行,在经理团成员中居于最高位置。通常牵头行即是安排行。

  3.经理行是指在金额较大、参加行众多的银团贷款中,由牵头行根据各家银行所承诺的贷款金额和级别给予的地位,是银团组团阶段承担组团任务的银行。各经理行组成银团贷款的经理团,主要负责组织评审贷款项目和组团的可行性,与牵头行讨论贷款文件,直至贷款合同签署等工作。

  4.参加行是指接受安排行邀请参加贷款银团,并按照协商确定的份额提供贷款的银行。与经理团成员的区别是:认购相对较少的贷款份额,不承担任何包销责任与其他实质性筹组工作。

  5.代理行是指在贷款期内,由银团成员推选及借款人同意下选定其中一家银行作为代理行。在贷款协议签订后,代理行按照贷款协议内所列条款代表银团成员办事,负责提款、还本付息、贷后管理等贷款管理事宜,负责借款人和银团成员之间的信息沟通,并处理违约事件等。

  6.协调行是指在牵头行中挑选出的照看整个银团贷款并承担某些银团筹组任务的银行。

  7.顾问行是指在银团贷款中,面对许多银行的报价和贷款条件,为正确做出借款决策,借款人可以指定一家银行担任顾问行,向借款人提供有偿的财务咨询服务,以保证全部借款工作的顺利进行。  

银团贷款作用


  银团贷款可以充分发挥金融整体功能,更好地为企业特别是大型企业和重大项目提供融资服务,促进企业集团壮大和规模经济的发展,分散和防范贷款风险。
重大项目银团贷款签约仪式
重大项目银团贷款签约仪式

  可有效缓解银行流动性困难,银行间抱团动力越来越强

  银团贷款的核心理念即合作,正在改变着银行间同质化不当竞争甚至恶性竞争的局面。同质化竞争在产品设计、性质、特点、服务、营销手段、交易方式上都相互模仿,使业务领域越来越狭窄。比如贷款,所有大银行都找大户,目标客户严重趋同。一个大企业往往有数家银行为其授信,甚至出现了多头授信、多头贷款的局面。

  这种环境让越来越多的银行开始从竞争转向竞合。近几年,随着银团贷款市场体系建设逐步推进,以及监管——自律体系的建立,市场逐步完善,银行间“抱团贷款”的动力越来越强。这其中也有银行自身风险规避的因素。支持经济发展,管控金融风险,银团贷款大有可为。

  此外,银团贷款采用同样的贷款条件,同样的合同文本,同样的监管规范,承担各自的风险,将原来的单一风险变成了共同风险,贷款银行的风险大大分散了。

  与此同时,银行的存款准备金率一提再提,流动性越来越紧,银团贷款的需求也越来越大。一方面银行要防止风险,一方面银行还要发展,贷款是主要业务,银团贷款将风险与发展平衡在了一起,因为共同承担大项目的贷款,贷款数额大大减少,银行既有了份额,风险又可控,对缓解银行流动性困难是个不错的选择。

  银团贷款还给予了中小银行更多机会。过去,大项目、大企业的贷款,大都给大银行包了,现在,出于分散风险的原因,大银行的份额逐步降低了,中小银行、外资银行的份额开始增加,贷款的结构越来越趋市场化和合理化。 

银团贷款业务风险


  1、信用风险

  银团贷款的风险实质首先是“贷款”,其次才是“银团”,因此其信用风险同样源于借款人的不良表现。当借款人没有能力或是不愿履行事先定好的合约将会给银行造成巨大的损失。

  2、包销风险

  包销风险主要针对银团贷款的牵头行,是指由于不能在规定时间内按事先约定的条件完成银团包销任务而造成的损失。

  3、参加行风险

  对于参加行来说,信息备忘录是了解建设项目和借款人背景的重要文字资料,但是一般情况下,牵头行对信息的准确性或完整性不做任何保证或担保。因此,信息备忘录中的信息只是参加行调查和评估借款人信用风险的参考依据,不能被视为对未来状况的承诺和保证。由于参加行无法直接获得借款人的一手资料,它所承担的借款人信用风险要比牵头行大得多。

  4、贷后管理

  虽然银团贷款中参加行把贷后管理的职责委托给代理行,但对于一些风险较大的项目,参加行不能被动地接受代理行提供的信息,必须建立和完善自己的贷后管理体系。与此同时,参加行在银团存续期内要加强与代理行的信息沟通,及时掌握借款人的状况,重视与银团间其他参加行的联系,定期地召开银团会议,实现对客户管理信息的共享。

  5、法律风险

  牵头行提交的融资建议书、信息备忘录风险,应做出相关声明,以免除或减少自身的责任。银团参贷行应注意贷款的合法性、协议的有效性等法律问题,银团贷款合同应由律师对合同条款进行把关,并参与合同谈判。代理行应严格按照银团授权行事,应注意避免因利益冲突而承担责任,并注意不得收取秘密利润。

  6、反洗钱

  银行对洗钱的防范和监控主要体现在了解客户、保存交易记录及报告可疑交易方面。


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